金融＋大数据”，二手车电商要“活”了？汽车

　　“2017年是一个爆发年”，中国汽车流通协会秘书长肖政三预测，2017年的二手车全国交易量为1200万台，增长率将达20%。

　　随着二手车市场规模的扩大，催生出大量的二手车电商平台。但近年备受资本瞩目的二手车电商平台业务量却远远不及预期。据公开数据显示，2016年全国二手车千万辆交易量中，二手车电商所占的市场份额仅为10%左右。且目前为止，实现盈利的二手车电商更是寥寥无几。

　　为了率先抢占绝对的市场份额，尽早实现平台盈利，二手车电商纷纷把眼光瞄向了二手车全产业链条。二手车电商平台提供的服务已经开始从交易向金融、后市场等整个二手车产业链条延伸。

　　以瓜子二手车、优信二手车和人人车为代表的二手车电商们，已纷纷以二手车为切入口，积极开拓二手车金融、售后及大数据应用等领域，试图打造全新的二手车电商模式。

　　金融成为重要衍生业务

　　自2016年年底开始涉及汽车金融业务的人人车，在4月20日宣布其自营金融业务正式落地，首批产品——标准贷和优惠贷上线。上线自营金融产品，只是人人车目前正在积极布局的金融战略的一环。

　　今年1月11日，人人车创始人兼CEO李健在人人车“2017年战略沟通会”上表示：“金融是人人车在2017年的重点发展业务之一。我们将通过开放生态引入行业领先第三方、自建金融团队等方式，搭建人人车的金融服务体系，为用户提供更加丰富、专业的金融产品。”还公布了一些实质性的进展：已经同民生银行信用卡中心达成战略合作，为二手车消费者提供消费贷，预计双方全年合作放款总额可达15亿元;同时也透露正在自建金融专业团队。

　　在人人车的2016年总收入中，金融业务收入占比为22%，李健表示：“2017年人人车金融业务渗透率预计将达到30%，同时融资租赁相关的金融业务预期渗透率将达到10%。”另外，人人车还将进一步开放自己在流量、线下服务和风控等方面的金融服务能力，进一步完善现有的金融服务体系。

　　很显然，金融正在二手车电商的发展中扮演着越来越重要的角色。人人车之外，其他二手车电商平台也时有金融相关消息传出。

　　作为二手车电商平台中最早涉足二手车金融领域的优信二手车，已先后推出“付一半”、“任意袋”、“优信付”等产品，目前已形成了较为完整的二手车金融产业链条。优信二手车执行总裁彭惟廉表示：“二手车金融的附加值较高。接近50%的消费者会通过金融方案买到优信二手车。优信一开始没想在经销这块获得很大利润，交易只要能够覆盖成本就行，但希望通过衍生服务实现盈利。”

　　3月17日，瓜子二手车宣布已获得两张金融牌照：融资租赁牌照和互联网小额贷款牌照，并接入中国人民银行征信系统。据瓜子二手车CTO张小沛介绍，瓜子二手车的金融渗透率接近20%，2016年金融在线申请额度超过100亿。

　　借助大数据提升用户体验

　　电商在经历了野蛮生长之后，下一个挑战的目标将是如何带给用户更好的体验。

　　日前，瓜子二手车CEO杨浩涌、优信集团董事长兼CEO戴琨分别在不同场合不谋而合地阐述了下一步的相同目标：快速积累二手车市场交易数据，建立未来企业竞争的行业势能。

　　去年以来，大数据、人工智能等技术在二手车检测、估价等领域的应用受到行业高度重视。大数据、人工智能技术能够在一定程度上改善二手车行业诚信缺失、车况不透明的现状，提高车况检测准确率，提高消费者信任度。

　　据杨浩涌介绍，通过交易数据的不断累积，瓜子二手车建立了基于300万车辆信息及1.5亿车主和潜在买家的基因库，以此建立了基于大数据和智能算法的“瓜子大脑”，并且已经应用到获客效率提升、估价和残值预估、成交概率预估、车源个性化匹配等各个环节中。“未来瓜子二手车将继续保持高速发展，通过包括大数据+人工智能在内的科学发展方式，全面完善二手车生态体系，打造良性、健康的汽车产业链。”

　　优信于2016年上线优信数据平台，定位为二手车行业整体解决方案的提供商，专注于二手车管理解决方案、车辆远期残值预估、车辆现值定价、二手车行业大数据挖掘与应用，以及交易风险管理等业务，先后研发和推出“智慧二手车”、“汽车简历”、“优信智能定价”等多个平台产品，面向汽车厂商、汽贸集团、汽车经销商、金融机构、汽车互联网平台等行业客户及个人消费者提供服务。